Obtenga bonos protegidos contra la inflación pagando 9.62 por ciento mientras aún hay tiempo

Pero solo tiene una pequeña ventana hasta finales de octubre para aprovechar la tarifa. Los ahorradores que quieran mantener esa tasa durante seis meses adicionales tienen hasta el viernes 28 de octubre para comprar su bono I y asegurarse de que se emita antes de la fecha límite del 31 de octubre.

Es por eso que ese tiempo de inactividad es importante.

Hay dos componentes en el rendimiento de un bono I: una tasa de interés fija y una tasa de interés ajustada por inflación. El Tesoro anuncia las tasas de inflación semestral y de renta fija a principios de mayo y principios de noviembre de cada año.

Si bien la tasa fija permanece igual durante la vida del bono a 30 años (y es cero en este punto), la tasa de inflación se ajusta cada seis meses según los cambios en el índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos.

Las tasas aumentaron en septiembre y respaldarán las tasas de interés ajustadas en el futuro

Si bien la inflación aún se encuentra en niveles históricamente altos, las últimas cifras muestran una leve desaceleración, según datos recién publicados De la Oficina de Estadísticas Laborales.

Algunos índices cayeron en septiembre, incluidos los automóviles y camiones usados ​​y la ropa. El aumento en los precios al consumidor fue parcialmente compensado por una caída de 4,9 por ciento en el índice de gasolina. Por lo tanto, es probable que el índice de inflación del bono I pueda ver una caída de tasas en noviembre.

Sin embargo, los inversores que compren bonos I antes del 1 de noviembre seguirán ganando un interés del 9,62 por ciento durante los primeros seis meses que los tengan. Pero debería recibir su correo electrónico de confirmación.

Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre la compra de un bono I.

— Para comprar un bono e-I, primero debe abrir una cuenta aquí TesoroDirecto.gov.

— Las personas pueden comprar hasta $10,000 de bonos I en un año calendario. Para parejas casadas, cada cónyuge puede comprar hasta el límite de $10,000.

– No compres un bono I con dinero que crees que vas a necesitar pronto. Este no es el lugar para proporcionar fondos a los que necesita acceder para gastos de emergencia, como reparaciones importantes de automóviles. Esos fondos deben permanecer en su cuenta de ahorros. Debe tener un bono I durante 12 meses a partir de la fecha de emisión antes de poder redimirlo.

— Si cobra el bono en menos de cinco años, pierde los últimos tres meses de interés. Una vez que su bono I tiene cinco años, no hay penalización de intereses si lo cobra.

Este importante bono del Tesoro paga una tasa de interés alta. Aquí está cómo comprarlo.

— Si nunca antes ha configurado una cuenta de TreasuryDirect, realice la visita guiada del sitio y asegúrese de leer las instrucciones detenidamente para minimizar cualquier problema. A las personas que están experimentando problemas les resultará difícil obtener ayuda de una persona viva. El tiempo de espera para recibir asistencia en el 844-284-2676 puede ser largo. (Se aceptan llamadas de 8 a. m. a 5 p. m. ET, de lunes a viernes).

— Dados los problemas que han tenido algunas personas al abrir una cuenta de TreasuryDirect, no se demore. ¡Hazlo ahora! ¡No esperes hasta el 28 de octubre! Los ahorradores que buscan información o ayuda con un problema de bonos I han inundado a TreasureDirect, lo que ha provocado esperas mucho más largas de lo habitual.

— Si tiene problemas para configurar una cuenta en línea, deberá obtener los documentos firmados por su banco. Si eso sucede, es poco probable que cumpla con la fecha límite del 28 de octubre.

Primero traté de comprar un bono I en junio. TreasureDirect dijo que tenían problemas para verificar la información que proporcioné. No me dijeron por qué había un problema.

¿Qué saber sobre los bonos indexados a la inflación que pagan 9.62 por ciento?

«No se nos proporciona ninguna información sobre problemas de verificación de cuentas», decía el correo electrónico automatizado de TreasuryDirect.

Debido a problemas para verificar mi información, tuve que completar un formulario de autorización de cuenta y enviarlo al sitio web del Tesoro de Minneapolis. El primer correo electrónico de TreasuryDirect decía que «la aprobación promedio demora de 10 a 15 días, pero puede demorar más según el volumen de formularios que recibimos».

Unas semanas después de enviar el formulario, recibí un correo electrónico que decía que Hacienda había recibido mi formulario y que el proceso de aprobación podría demorar hasta 13 semanas para su revisión y procesamiento. Es bueno que hayan cumplido con mis expectativas. Dos semanas después, recibí otro correo electrónico de TreasureDirect que decía que se había levantado la retención en mi cuenta y que podía completar la compra de bonos.

Si tiene problemas para configurar una cuenta de TreasureDirect en su primer intento, es poco probable que cumpla con la fecha límite del 28 de octubre para aprovechar la tasa del 9.62 por ciento. Simplemente no hay suficiente tiempo para navegar el proceso de verificación.

Pero si la inflación sigue siendo alta, los bonos I continuarán pagando significativamente más que una cuenta de ahorros o un certificado de depósito incluso después del restablecimiento de la tasa de noviembre. Así que no te rindas si te quedas atascado en el proceso.