Tengo $950.000 invertidos en una importante firma financiera, pero me cobran $1.100 al mes en honorarios de gestión. ¿Es esto razonable?

Responder: Hacer pagos mensuales de $1,100 por una cartera administrada de $950,000 representa una tarifa anual de administración de inversiones de aproximadamente el 1.4% de los activos. Y los expertos dicen que es más de lo necesario, aunque está en línea con lo que suelen cobrar los grandes bancos. «Un corredor de bolsa de servicio completo estándar generalmente cobra del 1% al 2% en tarifas de administración, además de los gastos específicos del fondo, las tarifas comerciales y las comisiones», explica Jay Abolofia, un planificador financiero certificado de Lyon Financial Planning. (¿También está buscando un asesor financiero? Puede utilizar esta herramienta con un consultor adecuado que pueda satisfacer sus necesidades.)

Dicho esto, si bien puede estar pagando solo por la gestión de inversiones en el extremo superior de la escala, querrá considerar todos los servicios que obtiene por ese dinero. «¿Paga el banco para presentar su declaración anual de impuestos?» ¿Le ayudan con la planificación del flujo de efectivo, la previsión de la jubilación y valiosos servicios de gestión no relacionados con las inversiones? Si no, puede obtener administración de inversiones a través de Vanguard, Schwab o Fidelity por una fracción del costo y ahorrar más de $10,000 al año solo en administración de inversiones», dice Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning Certified Financial Planner.

Si te gusta tu banco pero quieres pagar menos, abre una línea de comunicación con ellos. «Si eso parece alto, puede hablar con ellos acerca de reducir su tarifa antes de considerar buscar una nueva relación, trabajar con un asesor que cobre una tarifa fija o una tarifa de administración de activos más baja», dice Oak Street Investments. Planificador financiero certificado Jacob Milder . (¿También está buscando un asesor financiero? Puede utilizar esta herramienta con un consultor adecuado que pueda satisfacer sus necesidades.)

Si su objetivo es ahorrar dinero, probablemente pueda hacerlo mejor que el 1,4 % que paga actualmente. “Es poco probable que el administrador supere significativamente a los mercados o brinde consejos reflexivos sobre temas importantes. Puede obtener carteras bien diseñadas y asesoramiento financiero sólido por una tarifa más baja que la mayoría de los demás asesores financieros, e incluso puede pagar tarifas fijas en lugar de un porcentaje de sus activos, o puede explorar el asesoramiento por hora si lo desea», dice Pritchard. . : .

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También puede reducir significativamente sus costos de gestión de inversiones mediante el uso de un asesor robótico o un asesor humano que cobra menos; solo recuerda que probablemente obtendrás menos servicio como resultado. “Si el banco ayuda con temas de planificación financiera, como asesoramiento sobre flujo de efectivo, asesoramiento fiscal, planificación patrimonial, asesoramiento sobre seguros, etc., la tarifa puede valer la pena. Cada asesor y el programa de tarifas correspondiente deben coincidir con el valor que brindan”, dice Levi Sanchez, planificador financiero certificado de Millennial Wealth.

Además, un número creciente de profesionales certificados en planificación financiera que cobran una tarifa fija por la planificación de la jubilación, la gestión de inversiones y la planificación fiscal, dice el planificador financiero certificado Brian Tegtmeier de Truly Prosper Financial Planning. Las tarifas suelen oscilar entre $ 2,000 y $ 10,000 por año, según las habilidades del asesor financiero y las necesidades del cliente, y las tarifas por hora a menudo oscilan entre $ 200 y $ 500 por hora para aquellos con asuntos financieros menos complejos.

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Las preguntas de los consultores se editan por razones de brevedad y claridad.