Se espera que los 6 bancos más grandes de Estados Unidos reserven $4.500 millones en el tercer trimestre para cubrir futuras pérdidas crediticias; por qué esto es claramente una mala señal para la economía global.

Los temores de una recesión que se avecina y un endurecimiento de la economía están impulsando a los bancos más grandes del país a prepararse para lo peor.

Según un informe de Bloomberg, seis importantes bancos estadounidenses -JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, Wells Fargo y Morgan Stanley- planean asignar unos 4.500 millones de dólares para protegerse contra pérdidas crediticias en su tercera ronda. beneficio del trimestre.

Los bancos suelen acumular sus reservas para préstamos incobrables cuando existe la preocupación de que los prestatarios no puedan hacer sus pagos.

No es difícil ver por qué están tratando de prepararse. En constante crecimiento la tasa de fondos federales Las tasas de interés de la Reserva Federal, ahora entre el 3% y el 3,25%, ya han visto a los prestatarios incumplir con los préstamos, pagos de tarjetas de crédito y otras deudas de tasa variable.

Y aparte de estas enormes reservas, los bancos están indicando que esperan tener que absorber más pérdidas en el futuro, ya que los consumidores siguen sintiendo la presión de las tasas de interés en aumento y la inflación abrasadora.

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¿A qué están respondiendo estos bancos?

Los prestamistas ya están empezando a sentir el impacto de la lucha de la Fed contra la inflación. Se espera que cuatro de los bancos más grandes del país registren pérdidas esta semana en sus informes de ganancias trimestrales, incluidos JPMorgan Chase, Wells Fargo, Citigroup y Morgan Stanley.

Normalmente, una tasa de interés más alta sería algo bueno para los bancos. sus ganancias tienden a aumentar con las tasas de interés. Pero los bancos ven un declive en medio de mercados fluctuantes. se hacen menos tratos y los inversores se están frenando mientras persisten las señales de advertencia de recesión.

Y eso obligó a muchos bancos a aumentar sus reservas para pérdidas.

La cantidad que los bancos agregan a sus reservas para préstamos incobrables se resta luego de sus ganancias. Por el contrario, cuando un banco libera esas reservas, esa cantidad se suma a sus ganancias.

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Los bancos y los prestamistas ajustan sus reservas de efectivo para tener en cuenta las pérdidas potenciales de sus préstamos pendientes; proporcionan dinero para préstamos problemáticos que se pagan tarde o no se pagan en absoluto. Cuando un préstamo no se paga, el banco utilizará el efectivo de las reservas para pérdidas para cubrirlo.

Cuando los bancos liberan sus reservas para préstamos incobrables, generalmente significa que la economía está saludable y que los prestatarios no tendrán problemas para realizar los pagos. Cuando los construyen, es una señal de que esperan que los prestatarios tengan problemas para realizar los pagos.

Muchos prestamistas se vieron obligados a reforzar sus reservas en decenas de miles de millones en el colapso de marzo de 2020 cuando golpeó la pandemia, pero las liberaron al año siguiente cuando la economía se recuperó. Y ahora tienen que cambiar de rumbo, por una buena razón.

Las preocupaciones ya comenzaron el último trimestre

En el segundo trimestre de este año, JPMorgan registró pérdidas significativas e hizo $ 428 millones en provisiones para préstamos incobrables. El sentimiento detrás de esto no parece haber cambiado para el banco.

A principios de esta semana, el director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, advirtió que «algún tipo de recesión» se producirá en seis a nueve meses, según CNBC.

WellsFargo también registró grandes pérdidas en el segundo trimestre. El banco dijo que sus ganancias se redujeron a la mitad debido a que inyectó fondos en sus reservas para cubrir posibles pérdidas.

Esas pérdidas ya se están comiendo las ganancias de los bancos. Las ejecuciones hipotecarias (préstamos con vencimiento entre 30 y 89 días) aumentaron $11,400 millones (25 %) en el segundo trimestre de 2022 en comparación con el mismo período en 2021, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, el regulador bancario federal.

Lo que significa que la Reserva Federal está en camino lucha agresiva contra la inflaciónLos bancos parecen esperar que la morosidad persista ya que a los consumidores y clientes comerciales les resulta más difícil realizar pagos en una economía apretada.

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