Los cambios en los ahorros para la jubilación podrían entrar en vigor pronto. Esto es lo que eso significaría para ti

Nota del editor: Eso es todo historia que se publicó originalmente el 8 de diciembre de 2022.

Nueva York
CNN Negocios
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Pronto podrían implementarse nuevas reglas de jubilación que podrían hacer que sea más fácil para los estadounidenses ahorrar para la jubilación y que los retiros sean menos costosos si los legisladores aprueban un proyecto de ley clave. paquete de costo esta semana.

Las disposiciones de ahorro para la jubilación, conocidas como Secure 2.0, se tomaron de un proyecto de ley aprobado por la Cámara y proyectos de ley aprobados por dos comités del Senado.

«[SECURE 2.0] ayudará a aumentar los ahorros, brindará un mayor acceso a los planes de jubilación en el lugar de trabajo y brindará a más trabajadores un flujo de ingresos seguro durante la jubilación», dijo Tasunda Brown Duckett, presidenta y directora ejecutiva de TIAA, uno de los proveedores de servicios de jubilación más grandes de EE. UU. .

Estas son las siete disposiciones del paquete conocido en el Capitolio como el generalbasado en un análisis del Comité de Finanzas del Senado.

La mayoría de los empleadores que inician nuevos planes de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo pueden verse obligados a inscribir automáticamente a los empleados en el plan. (Actualmente es opcional para los empleadores). El empleado debe optar activamente por no participar si no desea participar.

La disposición Secure 2.0 requiere que los empleadores establezcan una tasa de contribución predeterminada de al menos el 3 % pero no más del 10 % por empleado, más un aumento automático de la contribución anual del 1 % hasta una tasa de contribución máxima de al menos el 10 %, pero no más. del 15%.

La disposición entrará en vigor a partir del 31 de diciembre de 2024.

Cuando tiene que pagar la deuda de un préstamo estudiantil, se hace más difícil ahorrar para la jubilación. Secure 2.0 permitirá a los empleadores hacer contribuciones equivalentes al plan de jubilación de un empleado en función de sus pagos de préstamos estudiantiles calificados. De esa manera, se asegurará de que el empleado acumule ahorros para la jubilación pase lo que pase.

La disposición entrará en vigor a partir del 31 de diciembre de 2023.

Anteriormente, cuando cumplió 70 años y medio, tenía que comenzar a retirar la cantidad mínima requerida cada año de su 401(k) o IRA. La edad se aumentó entonces a 72 años. Bajo el paquete Secure 2.0, pasará a 73 a partir de 2023 y a 75 una década después.

Por lo general, si reinvierte su 401(k) antes de los 59 años y medio, no solo tiene que pagar impuestos sobre ese dinero, sino que también tiene que pagar una multa por retiro anticipado del 10%.

Para los empleados que han pospuesto ahorrar dinero en un plan de jubilación con impuestos diferidos porque les preocupa que acceder a él en caso de emergencia sea demasiado difícil y costoso, Secure 2.0 puede aliviar ese temor; hasta $1,000 por año para emergencias. Aunque los empleados seguirán adeudando impuestos sobre la renta por ese retiro en el año en que lo hacen, pueden recuperar ese impuesto si lo devuelven dentro de los tres años.

Si no cumplen con el retiro, deben esperar hasta el final del período de pago de tres años antes de que se les permita otro retiro de emergencia.

La disposición entrará en vigor a partir del 31 de diciembre de 2023.

Actualmente, si tiene 50 años o más, puede aportar $6,500 adicionales a su 401(k) además del límite federal anual de $20,500 vigente este año.

Bajo el paquete de pensión, en lugar de $6,500, las personas de 60, 61, 62 y 63 años podrán pagar $10,000, o un 50% más que en 2025.

La disposición entrará en vigor a partir del 31 de diciembre de 2024.

Sin embargo, para pagar el costo del paquete de pensión, otra disposición que entrará en vigencia un año antes requerirá que cualquier persona con una compensación superior a $145,000 «Rothify» sus pagos de compensación. Entonces, en lugar de hacer contribuciones antes de impuestos, podría pagar la misma cantidad, pero pagaría impuestos sobre ella en el mismo año. Su inversión crecerá libre de impuestos y podrá retirarse libre de impuestos cuando se jubile. Pero el gobierno federal recibirá los ingresos fiscales de la inversión de compensación inicial.

Hay una contrapartida federal infrautilizada para contribuciones de pensión de bajos ingresos de hasta $2,000 por año. El nuevo paquete mejorará y simplificará el llamado Crédito del Ahorro para que más personas puedan aprovecharlo. Los solicitantes elegibles (como las parejas casadas que ganan $71 000 o menos) pueden recibir una contribución equivalente del gobierno federal de hasta el 50 % de sus ahorros, pero la contribución equivalente no puede exceder los $1000.

La disposición entrará en vigor a partir del 31 de diciembre de 2026.

Actualmente, los trabajadores a tiempo parcial deben poder participar en el plan de pensiones del lugar de trabajo si tienen tres años de servicio y trabajan al menos 500 horas al año. El nuevo paquete reducirá la vida útil a dos años.

La disposición entrará en vigor a partir del 31 de diciembre de 2024.