¿Cómo evitar errores individuales en la reducción de la cuenta de pensiones?

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Cuando el año es tormentoso, los que lo esperan reducir su factura de impuestos puede tener en cuenta el pago individual de la cuenta de pensión. Pero antes de transferir fondos, existen reglas y restricciones que los inversores deben conocer, dicen los expertos financieros.

“Una persona puede contribuir a una IRA tradicional: usted, yo, ff bezos”, dice Howard Pressman, planificador financiero certificado y socio de Vienna, Virginia, Egan, Berger & Weiner.

Sin embargo, la capacidad de la IRA para cancelar inversiones depende de dos factores: participación en planes de jubilación e ingresos.

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2021 Alguien puede depositar hasta $ 6,000 en su IRA ($ 7,000 para una persona de 50 años o más) siempre que gane esa cantidad en cualquier momento antes de la fecha límite de presentación de impuestos.

El inversionista y su cónyuge pueden escribir “claramente” toda su inversión IRA si ambos cónyuges no participan en el plan de jubilación del empleador. .

Sin embargo, las reglas cambian si uno de los socios tiene cobertura և participa en el plan, incluidos los depósitos de empleados o empresas.

Por ejemplo, la participación puede incluir contribuciones de los empleados, superposiciones de empresas, participación en las ganancias u otros depósitos del empleador.

Límites de reducción de IRA և etapas

Los inversores solteros que utilizan un plan de jubilación pueden reclamar una deducción fiscal por toda su inversión IRA si su ingreso bruto ajustado ajustado es de $ 66,000 o menos.

Todavía hay una reducción parcial antes de llegar a $ 76.000, pero el beneficio desaparece cuando alcanzan ese umbral.

Las parejas casadas que se unen pueden recibir el beneficio total de $ 105,000 o menos; su beneficio fiscal parcial aún está disponible hasta que alcance los $ 125,000.

Hay una tabla del IRS que incluye cada uno de estos límites. aquí:.

Los cónyuges que no trabajan fuera del hogar también pueden beneficiarse de los ingresos de un cónyuge acomodado, conocido como IRA matrimonial:, agregó Pressman.

“Esto tiene restricciones de ingresos, pero son más altas que para los empleados involucrados en el programa”, dijo.

Opciones si no puedes reducir

Otras opciones incluyen incluir un plan de jubilación máximo en el trabajo inversiones adicionales Para personas mayores de 50 años, sugiere Pressman.

Después de eso, uno podría considerar invertir en un fondo mutuo de baja rotación en una cuenta de corretaje regular.

“Esta cuenta no estará sujeta a las reglas de jubilación que restringen la disponibilidad de sus fondos; նել Su crecimiento en las distribuciones se gravará con un impuesto a las ganancias de capital más favorable que con tasas más altas de ingresos IRA ordinarios”, agregó.

“Ya sea que tenga que pagar impuestos sobre las ganancias de capital o dividendos cada año, el uso de fondos de índice de baja rotación debería minimizar esos impuestos”, dijo.

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